Где взять кредит под залог покупаемой недвижимости, кредит залог покупаемой недвижимости

Содержание
  1. Где взять кредит под залог покупаемой недвижимости?
  2. Как оформить? ↑
  3. Предложения банков ↑
  4. Кредит на недвижимость под залог покупаемой недвижимости ↑
  5. Под залог покупаемой квартиры ↑
  6. Требования к заёмщикам ↑
  7. Максимальная и минимальная сумма ↑
  8. Сроки кредитования ↑
  9. Способы погашения ↑
  10. Преимущества и недостатки ↑
  11. Кредит под залог приобретаемой недвижимости
  12. Кредит под залог приобретаемой недвижимости по ставке 9,25%
  13. Особенности кредитов под покупаемую недвижимость
  14. Составление ипотечного договора: важные моменты
  15. С какими сложностями можно столкнуться
  16. Кредиты на выгодных условиях от БИК-Финанс
  17. Кредитный калькулятор
  18. Список документов
  19. Этапы работы
  20. Информация по кредитованию
  21. Особенности кредитов под покупаемую недвижимость
  22. Составление ипотечного договора: важные моменты
  23. С какими сложностями можно столкнуться
  24. Кредиты на выгодных условиях от БИК-Финанс
  25. Кредит под залог покупаемой недвижимости
  26. Особенности кредитования
  27. Как оформить кредит юридическим лицам
  28. Особенности кредитования для физических лиц
  29. Кредит под залог приобретаемой недвижимости
  30. Кредит под залог покупаемого объекта

Где взять кредит под залог покупаемой недвижимости?

Покупаемая недвижимость очень удобна в качестве залога при получении кредита. Пользуясь этой схемой получения кредита, заёмщик имеет возможность стать, обладателем значительной суммы денег, не закладывая в залог своё привычное жильё.

Содержание

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Залоговый с обеспечением в виде кредит покупаемой недвижимости можно взять как в банке, так и в частной кредитной организации.

Его выдача возможна при условии соблюдения заёмщиком определённых условий, выдвигаемых организацией-кредитором.

К наиболее важным относятся следующие:

  • российское гражданство заёмщика;
  • его постоянное место жительства и прописка;
  • залоговая недвижимость не должна быть заложена одновременно в иной инстанции;
  • заёмщик должен являться фактическим собственником предмета залога;
  • залоговая недвижимость должна находиться в исправном состоянии;
  • при наличии других собственников залоговой недвижимости необходимо предоставление их письменного согласия на её залог.

Как оформить? ↑

Для оформления залогового кредита заёмщику следует обратиться в отделение выбранной им кредитной организации и подать соответствующее заявление.

Кроме того, он должен располагать всеми документами, необходимыми для рассмотрения его заявки и вынесения соответствующего решения.

Также можно оформить заявку на получение кредита на сайте выбранного клиентом банка или в режиме онлайн. В этих случаях не требуется личное присутствие клиента в кредитных организациях при составлении договора кредитования.

Все возникающие вопросы представители организации-кредитора могут решать с клиентом в телефонном режиме и также по телефону они сообщат ему о вынесенном решении по его заявке.

В случае вынесения положительного решения клиент информируется о нём и ему назначается встреча для подписания всех необходимых документов и выдачи денег.

Предложения банков ↑

Форма кредитования, при которой в качестве предмета залога выступает покупаемая недвижимость, широко применяется банками Российской Федерации.

Нижеприведенная таблица содержит информацию о предложениях нескольких крупных банков с указанием сумм выделяемых кредитов, процентных ставок банков и сроков погашения кредитов.

Изложенная информация поможет потенциальному заёмщику сориентироваться в ситуации и сделать выбор приемлемого для него предложения.

БанкПроцентная ставкаСрокСуммаУсловия
Россельхоз-банкОт 15,5% годовыхДо 10 летОт 100 000 до 10 000 000 рублейЗалог квартиры или дома с земельным участком
Альфа БанкОт 14% годовыхДо 25 летДо 60 000 000 рублейПервый взнос 10% от стоимости залогового объекта
ВТБ 24От 16% годовыхДо 20 летДо 50% от стоимости объекта залогаЗалог квартиры
СовкомБанкОт 15% годовыхДо 20 летДо 50 000 000 рублейПервоначальный взнос 10% от стоимости покупаемой недвижимости

Сумма описываемого кредита в Сбербанке находится в пределах от 1000000 до 10000000 рублей.

При этом Сбербанк может выдать не более 70% от стоимости объекта залога. Окончательная сумма кредита устанавливается банком только после того, как будет проведена оценка стоимости залогового объекта.

Кредит даётся сроком до 7 лет и процентная ставка по нему составляет 14% годовых в рублях.

Если же вы хотите взять деньги под залог квартиры срочно за 1 день, то вам необходимо перейти по следующей ссылке, и прочесть нашу статью.

Кредит на недвижимость под залог покупаемой недвижимости ↑

Кредит на недвижимость под залог покупаемой недвижимости выдаётся в целях финансирования покупки недвижимого объекта или его ремонта и строительства.

Выдаваться он может банком либо кредитующей организацией одноразово или траншами определённого объёма.

Подобные кредиты выдаются на срок до 10 лет для приобретения недвижимости без первоначального взноса или на 15 лет при условии его наличия. Размер взноса 40% от суммы покупаемого объекта.

Процентная ставка определяется индивидуально в каждом конкретном случае в зависимости от суммы кредита и срока его погашения.

Под залог покупаемой квартиры ↑

Кредит под залог покупаемой квартиры выдаётся банками на значительные денежные суммы, требующие ликвидного обеспечения.

Обычно выдача таких кредитов не предусматривает необходимости пояснения о целевом назначении кредитных средств.

При этом объем кредитной суммы будет значительно ниже оценочно стоимости объекта залога, поскольку, таким образом, банк сможет обеспечить в полном объёме защиту собственных интересов.

Для получения подобного кредита требуется приведение в полный порядок правоустанавливающей и технической документации, необходимой для правильной оценки стоимости поступающей в залог квартиры и составления кредитного договора.

Требования к заёмщикам ↑

Для получения кредита под залог покупаемой недвижимости обязательно соблюдение заёмщиком ряда требований.

Они различны у кредитных организаций и, в общем, сводятся к следующим:

  1. Заёмщик должен иметь прописку и российское гражданство.
  2. Заёмщик должен быть старше 21 года.
  3. Он должен быть зарегистрирован на территории представительства банка.
  4. У заёмщика не должно быть судимостей.

Для получения кредитов заёмщиком должен быть представлен перечень документов, требуемый кредитной организацией.

К наиболее важным относятся:

  1. Заявочная анкета на получение кредита.
  2. Паспорт заёмщика.
  3. Его индивидуальный налоговый номер.
  4. Документ подтверждающий тот факт, что именно заёмщик будет является собственником объекта залога.

Максимальная и минимальная сумма ↑

Размер максимальной и минимальной суммы кредита устанавливается кредитующей организацией в соответствии с выдвигаемыми ею требованиями.

Её размер находится в зависимости от сроков погашения кредита, процентной ставки по нему и оценочной стоимости залоговой недвижимости если брать в среднем по стране, то размер максимальной суммы кредита находится на уровне 50-70% от стоимости объекта залога.

Применительно к банкам, выдающим подобные кредиты, рублёвый эквивалент суммы залога может находится на уровне 60 000 000 рублей. Нижний предел суммы залогового кредита находиться на уровне около 100 000 рублей.

Сроки кредитования ↑

Сроки выдачи кредита под залог покупаемой недвижимости определяются его суммой и обсуждаются кредитующей организацией и заёмщиком в индивидуальном порядке.

Как правило, сроки начинаются от нескольких месяцев, верхний же их предел может доходить до 25 лет.

Способы погашения ↑

Погашение кредита под залог может осуществляться любым способом, удобным заёмщику.

Если же вам необходимо оформить кредит под залог земли без подтверждения доходов, то мы рекомендуем, перейти по ссылке, и прочесть статью.

А узнать, как взять кредит в банке под залог дома, можно здесь.

Ниже перечислены наиболее часто применяющиеся способы:

  • внесение ежемесячных наличных платежей, обозначенных в кредитном договоре, в кассу отделения банка или иной кредитной организации;
  • переводы средств со счетов клиента в других банках;
  • внесение регулярных платежей по кредиту при помощи услуги интернет-банкинг;
  • внесение платежей через банковский терминал или банкомат;
  • расчёт посредством использования банковской карты;
  • почтовые переводы.

Видео: Схемы оформления займов под залог недвижимости

Преимущества и недостатки ↑

Преимущества и недостатки этого способа кредитования ничем особо не отличаются от плюсов и минусов иных способов предоставления кредитов под залог недвижимости.

Преимущества кредита под залог приобретаемой недвижимости следующие:

  1. Возможность быстрого получения взаймы крупной денежной суммы.
  2. Реальность получения средств при условии отсутствия залогового объекта, находящегося в длительном пользовании к моменту оформления сделки.

Отсутствие необходимости отчитываться перед сотрудниками кредитующей организации в целевом расходе средств.

К недостаткам этого способа кредитования относятся следующие факторы:

    Опасность потери залоговой недвижимости в случае невозможности рассчитаться по кредиту.

Невозможность самостоятельно распоряжаться предметом залога, продать его, обменять или сдать внаём.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Кредит под залог приобретаемой недвижимости

Узнайте, какой банк выдаст Вам деньги

Мария Николаевна, добрый день! Чтобы осуществить оформление займа под залоговое обеспечение в виде приобретаемого Вами жилья, никаких особых навыков от Вас не потребуется. Важно внимательно изучить предлагаемую банком информацию, и Вы все поймете.

Данный вид заимствования предполагает приобретение жилья на кредитные денежные средства. А приобретаемое жилье будет являться залоговым обеспечением по выданному Вам займу.

Вы должны будете обеспечить первый взнос по кредиту порядка 10,00%-20,00% от общей стоимости приобретаемой недвижимости. И чем выше Вы сможете внести первый платежный взнос, тем больше шансов на получение займа для приобретения недвижимости под низкий процент.

Кредит под залог приобретаемой недвижимости банковские организации выдают на покупку жилого помещения как в новостройках, так и на оформление купли-продажи между гражданами.

Поэтому для начала Вам, Мария Николаевна, следует определить для себя, какую недвижимость Вы будете приобретать.

При андеррайтинге квартир в строящихся объектах, который проводит банк, анализируется не только объект недвижимости. Банковская организация серьезным образом проверяет и собственника жилого помещения, которое приобретается, и действующий договор купли-продажи, который должен быть нотариально заверенным. Серьезность выдачи кредита на приобретение недвижимости под залог объясняется наличием большого риска для банковской организации.

Также Вы должны знать, что процедура оформления заимствования под залог приобретаемой недвижимости обычно продолжается около четырех недель рабочего времени. И это если все условности приобретения будут соблюдены с максимальной точностью.

В противном случае процесс оформления займа под залог приобретаемой недвижимости может затянуться на неопределенный срок. Или же придется приобретать другую недвижимость, может быть среди уже построенного жилья.

При оформлении займа под залог приобретаемой недвижимости в строящихся жилых массивах, лучше сначала все обговорить в офисе банка в присутствии настоящего покупателя, предполагаемого продавца и кредитного специалиста банковского подразделения и только потом совершать кредитную сделку.

Кредит под залог приобретаемой недвижимости по ставке 9,25%

Процентная ставка:

Сумма кредита:

До 85% от стоимости объекта

Срок кредита:

— Срок рассмотрения 1 час

— Выдача в день обращения

— Без выписки из квартиры

— Без справок о доходах

— Любая кредитная история

Особенности кредитов под покупаемую недвижимость

  1. Чтобы подать заявку не обязательно лично посещать банк, кредитно-финансовое учреждение. Достаточно посетить сайт, заполнить анкету соискателя на кредит онлайн. Подробнее о том, как это делается рассказано тут.
  2. Покупаемая недвижимость должна соответствовать требованиям банка. В противном случае потенциальный заемщик получит отказ.
  3. Приобретаемое имущество должно быть с документами, не состоять в процессе отчуждения, находиться под арестом.
  4. Если на момент оформления кредитного договора заемщик состоит в законном браке, потребуется предоставить письменное согласие супруга/супруги на проведение сделки.
  5. Процентные ставки по кредитам под залог определяются. На снижение процентов по платежам с залогом приобретаемой недвижимости могут рассчитывать те, кто является клиентом банка, получает на карту з/п, пенсию, пособие, имеют активный депозит, пользуется другими продуктами. Преимущество есть и у тех соискателей, кто может подтвердить доходы, то есть предъявить справку НДФЛ о белой зарплате.
  6. Лица, оформляющие ипотеку, где залогом будет приобретаемое имущество, в большинстве случаев могут самостоятельно выбирать вид платежа: дифференцированный, аннуитетный.

Составление ипотечного договора: важные моменты

Оформление кредита с обеспечением недвижимостью – сложная процедура, в которой важная каждая деталь. Перед подписанием договора потенциальный заемщик должен обратить внимание на два момента. Первый – полную стоимость займа: общие расходы на погашение задолженности, страховку, комиссию. Итоговая цифра может существенно отличаться от той, что сообщается на сайте банка, в рекламных проспектах. Второй ключевой момент: система расчета, как Вы будете оплачивать займ, по дифференцированной, аннуитетной системе.

  • При дифференцированной системе за первые годы пользования займом придется платить больше, но в итоге основной долг погашается быстрее.
  • При аннуитетных платежах на протяжении всего срока договора вносится фиксированная сумма, но тело займа погашается медленнее.

Безответственное отношение к содержанию договора – недопустимо! Необходимо скрупулезно изучить следующее:

  1. Информацию о залоге ипотеки, срок действия договора. Должны отражаться все данные: месторасположение объекта, площадь, информация из БТИ, техпаспорта, прочее. В обязательном порядке присутствовать информация о сроке, когда нужно внести последний платеж, чтобы закрыть долг.
  2. Размер, суть, период исполнения основного финансового обязательства с обеспечением. Особое внимание обращают на график погашения задолженности. В нем должны быть подписи, печать финучреждения, выдающего ссуду, иначе договор не будет иметь юридической силы.
  3. Права, обязанности. Важно четко представлять, какие ограничения ставит банк на распоряжение объектом залога. Помимо стандартных условий договор может содержать запрет на перепланировку, аренду недвижимости.
  4. Досрочное расторжение договора. Пункт требует пристального внимания, поскольку расторжение сделки может инициировать финучреждение, выдавшее ссуду. В одном, нескольких пунктах договора должно указываться, на каких основания банк может потребовать возврат займа раньше срока, указанного в документе.
  5. Утрата договором юридической силы. При ознакомлении с документом обращают пристальное внимание на текст, написанный мелким шрифтом. Вполне возможно, что здесь содержится информация, которая Вас не устраивает по тем или иным причинам.

Все вопросы нужно решать до подписания контракта, потому как если договор будет подписан, сделка завершена, изменить условия соглашения будет практически невозможно.

С какими сложностями можно столкнуться

Оформляя кредит под залог покупаемой недвижимости нужно быть готовым к непредвиденным ситуациям.

  • Займ с залоговым обеспечением не дадут, если приобретаемая квартира в новостройке, а строительная компания не имеет аккредитации в выбранном Вами банке.
  • Ипотечное кредитование предполагает наличие первоначального взноса. Без него ссуду скорее всего не дадут. Некоторые банки выдвигают более жесткие условия: требуют солидный первый взнос, дополнительное залоговое обеспечение.
  • С ипотечным заимствованием возникнут сложности, если планируете купить жилье за чертой города. Банки редко идут на риск, если объектом залога становится загородная недвижимость.

Кредиты на выгодных условиях от БИК-Финанс

БИК-Финанс – компания, в которой можно получить кредит без проволочек. Здесь Вы можете оформить займ под залог недвижимости, тут – потребительский кредит, по ссылке – оформить займ на время продажи. Мы выдаем кредиты под залог квартиры с плохой кредитной историей. Предоставляем займы под залог квартиры при наличии прописанных. Работаем с физическими, юридическими лицами. Поможем, когда возникают ситуации, что деньги нужны срочно, а во всех банках отказали.

Наши партнеры – крупнейшие банки Москвы, России. Мы поможем оформить ссуду в банке Дельтакредит, Сбербанке, ЮниКредит Банке, других финучреждениях. Готовы профинансировать займ из собственных активов. Главный плюс кредитования с БИК-Финанс – отсутствие многоступенчатых проверок, которые обязательно есть при оформлении займа в банке. Для нас не играет роли кредитная история, отсутствие белой зарплаты, постоянного источника дохода. Обращайтесь, БИК-Финанс всегда готов помочь, когда срочно нужно решить финансовые вопросы!

Кредитный калькулятор

Ваш платеж по кредиту составит: 5000 руб.

Список документов

По заемщику

— Второй документ (СНИЛС, Водительское удостоверение, Загран. паспорт)

По объекту

— Свидетельсво права собственности или выписка ЕГРН

— Договор основания (Купли-продажи, дарения, наследства, приватизации и т.д.)

Этапы работы

Вы звоните нам по телефону
8 (495) 241-44-61
или оставляете онлайн заявку

Мы по телефону обсуждаем с Вами все параметры кредита и получаем положительное решение

Приглашаем Вас в офис для подписания договора Займа/Залога (Ипотеки) и получения денежных средств

Информация по кредитованию

Купить квартиру своими силами, за отложенные или заработанные деньги сегодня могут не все россияне. Чтобы улучшить жилищные условия большинство граждан вынуждены брать кредит, в частности – под приобретаемую недвижимость. Ипотечное кредитование выгодно для банка, обратившегося клиента. Поэтому на рынке так много кредитных продуктов, разработанных для разных категорий заемщиков, физических, юридических лиц.

Особенности кредитов под покупаемую недвижимость

  1. Чтобы подать заявку не обязательно лично посещать банк, кредитно-финансовое учреждение. Достаточно посетить сайт, заполнить анкету соискателя на кредит онлайн. Подробнее о том, как это делается рассказано тут.
  2. Покупаемая недвижимость должна соответствовать требованиям банка. В противном случае потенциальный заемщик получит отказ.
  3. Приобретаемое имущество должно быть с документами, не состоять в процессе отчуждения, находиться под арестом.
  4. Если на момент оформления кредитного договора заемщик состоит в законном браке, потребуется предоставить письменное согласие супруга/супруги на проведение сделки.
  5. Процентные ставки по кредитам под залог определяются. На снижение процентов по платежам с залогом приобретаемой недвижимости могут рассчитывать те, кто является клиентом банка, получает на карту з/п, пенсию, пособие, имеют активный депозит, пользуется другими продуктами. Преимущество есть и у тех соискателей, кто может подтвердить доходы, то есть предъявить справку НДФЛ о белой зарплате.
  6. Лица, оформляющие ипотеку, где залогом будет приобретаемое имущество, в большинстве случаев могут самостоятельно выбирать вид платежа: дифференцированный, аннуитетный.

Составление ипотечного договора: важные моменты

Оформление кредита с обеспечением недвижимостью – сложная процедура, в которой важная каждая деталь. Перед подписанием договора потенциальный заемщик должен обратить внимание на два момента. Первый – полную стоимость займа: общие расходы на погашение задолженности, страховку, комиссию. Итоговая цифра может существенно отличаться от той, что сообщается на сайте банка, в рекламных проспектах. Второй ключевой момент: система расчета, как Вы будете оплачивать займ, по дифференцированной, аннуитетной системе.

  • При дифференцированной системе за первые годы пользования займом придется платить больше, но в итоге основной долг погашается быстрее.
  • При аннуитетных платежах на протяжении всего срока договора вносится фиксированная сумма, но тело займа погашается медленнее.

Безответственное отношение к содержанию договора – недопустимо! Необходимо скрупулезно изучить следующее:

  1. Информацию о залоге ипотеки, срок действия договора. Должны отражаться все данные: месторасположение объекта, площадь, информация из БТИ, техпаспорта, прочее. В обязательном порядке присутствовать информация о сроке, когда нужно внести последний платеж, чтобы закрыть долг.
  2. Размер, суть, период исполнения основного финансового обязательства с обеспечением. Особое внимание обращают на график погашения задолженности. В нем должны быть подписи, печать финучреждения, выдающего ссуду, иначе договор не будет иметь юридической силы.
  3. Права, обязанности. Важно четко представлять, какие ограничения ставит банк на распоряжение объектом залога. Помимо стандартных условий договор может содержать запрет на перепланировку, аренду недвижимости.
  4. Досрочное расторжение договора. Пункт требует пристального внимания, поскольку расторжение сделки может инициировать финучреждение, выдавшее ссуду. В одном, нескольких пунктах договора должно указываться, на каких основания банк может потребовать возврат займа раньше срока, указанного в документе.
  5. Утрата договором юридической силы. При ознакомлении с документом обращают пристальное внимание на текст, написанный мелким шрифтом. Вполне возможно, что здесь содержится информация, которая Вас не устраивает по тем или иным причинам.

Все вопросы нужно решать до подписания контракта, потому как если договор будет подписан, сделка завершена, изменить условия соглашения будет практически невозможно.

С какими сложностями можно столкнуться

Оформляя кредит под залог покупаемой недвижимости нужно быть готовым к непредвиденным ситуациям.

  • Займ с залоговым обеспечением не дадут, если приобретаемая квартира в новостройке, а строительная компания не имеет аккредитации в выбранном Вами банке.
  • Ипотечное кредитование предполагает наличие первоначального взноса. Без него ссуду скорее всего не дадут. Некоторые банки выдвигают более жесткие условия: требуют солидный первый взнос, дополнительное залоговое обеспечение.
  • С ипотечным заимствованием возникнут сложности, если планируете купить жилье за чертой города. Банки редко идут на риск, если объектом залога становится загородная недвижимость.

Кредиты на выгодных условиях от БИК-Финанс

БИК-Финанс – компания, в которой можно получить кредит без проволочек. Здесь Вы можете оформить займ под залог недвижимости, тут – потребительский кредит, по ссылке – оформить займ на время продажи. Мы выдаем кредиты под залог квартиры с плохой кредитной историей. Предоставляем займы под залог квартиры при наличии прописанных. Работаем с физическими, юридическими лицами. Поможем, когда возникают ситуации, что деньги нужны срочно, а во всех банках отказали.

Наши партнеры – крупнейшие банки Москвы, России. Мы поможем оформить ссуду в банке Дельтакредит, Сбербанке, ЮниКредит Банке, других финучреждениях. Готовы профинансировать займ из собственных активов. Главный плюс кредитования с БИК-Финанс – отсутствие многоступенчатых проверок, которые обязательно есть при оформлении займа в банке. Для нас не играет роли кредитная история, отсутствие белой зарплаты, постоянного источника дохода. Обращайтесь, БИК-Финанс всегда готов помочь, когда срочно нужно решить финансовые вопросы!

Кредит под залог покупаемой недвижимости

Кредит, обеспеченный недвижимым имуществом, получить в банке будет проще, потому что кредитор имеет гарантию возврата заемных средств. Такая форма заимствования доступна как для физических, так и для юридических лиц, но условия сотрудничества и порядок оформления займа для них будет несколько отличаться. В этой статье более подробно разберем, как получить кредит под залог приобретаемой недвижимости для юридических и физических лиц.

Особенности кредитования

Суть кредитования заключается в том, что заемщик за счет заемных средств приобретает жилую или коммерческую недвижимость. Несмотря на то что он является собственником помещения, оно остается в залоге у банка до полной выплаты кредита. Распоряжаться помещением можно по собственному усмотрению, но с тем лишь нюансом, что на ней будет ограничение на юридические действия (нельзя продать, обменять или подарить).

От такой сделки плюсы имеют как кредитор, так и заемщик. Кредитор имеет гарантию возмещения заемных средств, а заемщик получает возможность снизить расходы на выплату кредита, так как процентные ставки по таким займам будут ниже. Кроме того, заемщики получают и другие привилегии, а именно:

  1. Обеспеченные кредиты одобряются банками с большей вероятностью. Кредиторы иногда закрывают глаза на кредитную историю, точнее, темные пятна в ней, а также позволяют подтвердить платежеспособность справкой по форме банка (для физических лиц).
  2. Заемщик сразу становится собственником жилого помещения, без переоформления права собственности, и может распоряжаться им по собственному усмотрению.
  3. Сроки по кредитам индивидуальные, можно оформить займ на более длительный срок и снизить финансовую нагрузку на свой бюджет.

Но у такого способа заимствования есть свои недостатки. Как для физических, так и для юридических лиц, при покупке недвижимости за счет заемных средств банка требуется первоначальный взнос. Он может начинаться от 10% от стоимости, и достигать 50%. Получить кредит под залог покупаемой недвижимости без собственных инвестиций практически невозможно. Здесь банк может пойти навстречу и предложить кредит под залог приобретаемой недвижимости, плюс иной собственности заемщика и выдать займ без первоначального взноса.

При покупке недвижимости в кредит всегда следует правильно распределять свои финансовые возможности. В случае неплатежеспособности, объект переходит в собственность банка для дальнейшей его реализации. Даже если приобретаемое жилье было единственным для заемщика, банк имеет полное право получить его по договору залога.

Обратите внимание, что заемщик берет на себя дополнительные расходы при оформлении банковского займа – это страхование объекта недвижимости, страхование личных рисков, оценка объекта и другие.

Как оформить кредит юридическим лицам

Для предпринимателей банки предлагают целевые кредиты на покупку коммерческой недвижимости под ее залог. Такая услуга есть у многих коммерческих банков, таких как ВТБ, Сбербанк, Промсвязьбанк, и у многих других. По условиям таких кредитов сумма займа равна не более 90% от стоимости объекта недвижимости.

Денежные средства выделяются банком на приобретение офисных помещений, торговых площадок, производственных помещений и складов. По целевым кредитам обязательно требуется первоначальный взнос.

Преимущество кредитов для юридических лиц заключается в том, что некоторые банки дают отсрочку на выплату основного долга на срок до 12 месяцев. Займ предоставляется единовременной суммой.

Схема кредитования

Такой вопрос строго индивидуален, и зависит от политики выбранного банка. Но в большинстве случаев, сначала заемщик подает заявку в банк и подготавливает документы. От него потребуются:

  • все учредительные документы;
  • личные документы заявителя и всего руководящего состава;
  • заявление;
  • финансовая отчетность за 6–12 периодов.

После одобрения банком заявки, заемщик должен выбрать приобретаемый объект, провести его независимую оценку за счет собственных средств, и передать документы в банк. Затем, если банк одобряет приобретаемый объект, то есть, он соответствует требованиям, то нужно оформить договор страхования от возможных рисков утраты.

В завершение, продавец и покупатель подписывают договор купли-продажи. Объект недвижимости регистрируется в собственность предприятия, и банк переводит деньги продавцу. Затем, заемщик и банк оформляют договор залога.

Обратите внимание, что по кредитному договору большинство банков накладывают ограничения на использование коммерческой недвижимости. Например, если после заключения кредитного соглашение заемщик желает сдать недвижимость в аренду, то ему нужно согласовать это с кредитором.

В какой банк обратиться

Рассмотрим актуальные предложения трех банков: ВТБ, Сбербанк и Промсвязьбанк. Сравним условия в таблице.

СтавкаСрокСуммаОсобенностиВТБ Кредит под залог приобретаемой недвижимостиОт 10%До 10 летДо 150 млн рублей

Первоначальный взнос от 15%, отсрочка платежа,

Промсвязьбанк Кредит недвижимость

индивидуальноиндивидуальноДо 120 млн рублейПриобретение жилого помещения для перевода в коммерческое, можно оформить без первоначального взносаСбербанк Бизнес-недвижимостьОт 11%До 10 летОт 500000 рублей

Первоначальный взнос от 20%, возможность отсрочки платежа до 12 месяцев

Обратите внимание, что каждый банк устанавливает индивидуальные условия кредитования для каждого заемщика.

Особенности кредитования для физических лиц

Ипотека под залог приобретаемого жилья знакома многим нашим согражданам, так как для них – это единственная возможность приобрести жилье. Банки предлагают ипотеку с минимальными ставками от 6% в год. Покупаемые жилье всегда выступает в качестве залога по кредиту на основании Федерального закона № 102 «Об ипотеке».

Принцип кредитования для физических лиц мало, чем отличается от кредитования юридических. То есть, заемщик для начала должен собрать все документы и подать заявку в банк для получения ипотеки. От физических лиц потребуется:

  • паспорт;
  • личные документы всех членов семьи;
  • справка о доходах;
  • документ, подтверждающий трудовую занятость.

Обратите внимание: для того чтобы гарантированно получить положительный ответ по кредиту, следует разослать заявку в несколько коммерческих банков.

Условия кредитования и максимальную сумму займа можно узнать только после получения предварительного положительного ответа. Банк точно определяет сумму кредита в зависимости от платежеспособности заемщика. Когда собственного дохода недостаточно для получения кредита, можно привлекать созаемщиков, от 3 до 5 человек.

После получения предварительного одобрения можно подобрать объект недвижимости. Как правило, положительное решение действует на протяжении срока от 1 до 3 месяцев. За это время заемщик должен провести оценку приобретаемого объекта в независимой компании и оформить страхование жилья от риска возможной утраты.

Заемные средства по договору получает продавец после регистрации сделки в Росреестре. После получения выписки из ЕГРП, подтверждающей право собственности, заемщик передает жилье в залог банку. Еще банки применяют такую практику, что до передачи жилого объекта в залог, годовая процентная ставка увеличивается на несколько пунктов.

За счет заемных средств заемщик может приобрести только жилое помещение: дом, квартиру, комнату или земельный участок под строительство. Условия кредитования во всех банках похожие, от заемщика потребуется первоначальный взнос от 10 до 50% от стоимости недвижимости. Ипотека без первоначального взноса под залог приобретаемого жилья банками выдается крайне редко и при тех условиях, что заемщик готов предоставить альтернативный вариант обеспечения, например, автомобиль или иную недвижимость.

Получить кредит под залог покупаемого объекта недвижимости могут и физические, и юридические лица. Большинство банков охотно кредитуют приобретение недвижимости, так как для них это сделка с минимальным риском. Они получают гарантию возврата заемных средств, а заемщики получают кредит на более выгодных для себя условиях за счет снижения годовой процентной ставки и увеличения срока кредитования.